保险公司的理赔款要多久才能到账？

“一年”。

这是浙江上虞一家修理厂老板给出的答案。

今年2月初，上述老板直接去到这家保险公司浙江省分公司要账，才最终拿到了这笔迟到已久的理赔款。

据了解，这家保险公司正是长安责任保险股份有限公司（下称“长安保险”）。公开资料显示，长安保险于2007年9月成立，注册资本32.5亿元。经营范围涵盖责任险、车险、财产损失险、信用与保证保险、短期健康险和意外险及上述业务的再保险等业务。

在多个社交平台搜索“长安保险”关键词，发现已有不少车主吐槽该公司理赔款存在拖欠的问题，甚至金融监管总局也给出了警示和相关处罚。

对于修理厂来说，遇到购买了这类保司车险的客户时，似乎才是“头疼”的开始。

01、车主吐槽声不断

2023年7月，车主陈先生的宝马3系发生事故，在长沙某升之宝4S店进行维修，维修完成后，车主却不能正常提车。

该4S店服务顾问接受媒体采访时表示很无奈，“我们已经多次催促了长安保险分公司，而且复勘工作已经结束了十几天，但是保司仍然说要走一个流程，具体什么流程不知道，导致理赔款迟迟不到账。”

湖州一位购买长安保险的车主向媒体透露，自己的车在去年7月出了事故，在修理厂完成维修后，自己垫付了2万多维修款，8月理赔结案，但是到今年1月，理赔款还未到账。

“催款的次数多了，理赔员直接说公司没钱了。但身边也有朋友买了长安保险的，他们有人拿到了钱。”该车主有些困惑。

无独有偶。湖州嵇先生也表示在长安保险在偿付方面有问题，其父亲去年6月出了交通事故，产生医疗费用63000元，到今年1月份长安保险只赔偿了2万，其余费用一直拖欠状态。

据湖南金融监管局发布的《关于2023年上半年辖内保险消费投诉情况的通报》显示，长安责任保险在湖南省的亿元保费投诉量居于首位、万张保单投诉量及投诉量居于前三，分别是中位数的8.98倍、7.81倍及1.27倍。

这足以说明长安保险在消费者权益保护方面仍有不足的地方。

结合浙江上虞老板的经历来看，长安保险与车主之间的矛盾不论是否激化，4S店和修理厂作为保司的服务商，都很难撇清自己的关系。

02、保司的理赔款为何难要？

AC汽车专栏作者未然认为答案很明显，“保司出现拖欠赔款的问题，最大可能的原因就是理赔成本压力高，一般小型保险公司往往都存在这些问题。”

毋庸置疑，经历三次费改后的保司，盈利承压。自2020年9月车险费改后，保险公司车险赔付率从2018年的56%跃升至2021年的69%。

车险业务虽然不是长安保险的核心，但是，当下想要在车险市场盈利的难度是空前的。

从《今日保》给出的2023最新数据来看，以人保、平安、太保为第一梯队的车险“老三家”，仍然维持近七成左右的市场份额。

从承保盈利能力看，截止去年12月底，64家经营车险的公司中，仅17家承保盈利，47家承保亏损，亏损者几乎达到三分之二。

回顾长安保险近几年的表现，偿付能力和利润则一直处在下行位置。

据其2020年一季度公告，核心偿付能力充足率和综合偿付能力分别为92%、184%，到了2022年一季度继续下降为63%、126%，再到2023年二季度，其核心偿付能力和综合偿付能力大跌，均为-58%。

而根据监管要求，保险公司需满足核心偿付能力充足率不低于50%，综合偿付能力充足率不低于100%。

再看长安保险的利润情况：其历年年报显示，2017年至2022年的净利润分别为-1.95亿元、-18.33亿元、-0.58亿元、-1.31亿元、-1.13亿元和-2.98亿元，六年时间累计亏损近28亿元。

日前，有媒体报道，长安保险旗下多家公司遭受监管局处罚，而拖累长安保险的重要原因是踩雷P2P履约险导致公司巨额亏损，其次再加上疫情的影响，以及公司治理出现问题。

截至目前，长安保险已经谋划增资扩股和换帅进行自救，但需要解决的难题还有不少。理赔款拖欠问题当属首位，因为车主的信任一旦丢失，再想挽救就不容易了。

03、修理厂成为压力的最后承受方

一边是保险公司盈利承压，另一边是车主吐槽权益没保障，而修理厂夹在两者之间，却最为受伤。

未然表示，保险公司绝对不敢明说拒赔客户，但是面对修理厂就不一样了，债务关系从客户变成了供应商，而拖欠供应商货款，哪个行业不都存在吗？

于是，作为车险产业链最后一环的修理厂陷入了两难：

要不拒修，直接失去客户；或者让客户自己去告保险公司索要理赔款，显然这对客户不友好，可能也会丢失客户；

要不和文章开头提到的老板一样，饱受理赔员与保司相互“踢皮球”的折磨，迟迟拿不到维修款。

当然，也有修理厂表示，尽量不给购买小型保险公司的车主提供维修服务，但是承接头部保司的业务，难度也不低。

一方面，保险公司、4S店与修理厂之间的地位本身就不对等。目前，4S店在全国整体车损年赔付金额中占到70%份额，而4S并不满足于此，凭借保费优势想要索取更多，进一步挤压修理厂的事故车利润空间；

另一方面，保险公司降本的意愿非常强烈，4S一时难以撼动，降本的希望顺理成章压到修理厂端，倒逼修理厂只能用品牌件、副厂件，甚至配件采购平台也有限制。

最终，修理厂成为了整个车险产业链压力的最后承受方，一面贴钱做保费，另一面却在赔付端遭遇保司不平等待遇。

而修理厂为了生存，也需要找到压力的宣泄口。于是乎，我们看到汽车后市场已经爆发了多起修理厂群体对抗保司事件。

随着2023年四季度开始，车险行业刮起“合规经营、杜绝费用乱象”的暴风。可以预见，2024年的车险市场，合规仍是底线，也是检验车险企业的试金石。

此外，随着新能源车渗透率持续渗透，对车险市场亦是一把“双刃剑”，成为车险市场“马太效应”的催化剂。

拖欠理赔款，或是中小型保司面对车险市场变革遇困的一个缩影。而保险公司与车主之间的矛盾，经营事故车业务的修理厂也很难独善其身。

车主在选择保司投保时一定要擦亮眼睛，修理厂亦是如此。